证券时报记者 谢忠翔 刘筱攸
近日，在港交所上市的广州农商行公告称，该行董事会批准出售广州农商行约146亿元的债权钞票。本年以来，生意银行加任性度出清不良贷款，通过挂牌转让等样式剥离的不良钞票限度赫然增长。
证券时报记者据银登中心数据测算，2024年前三季度挂牌转让的金融机构不良贷款限度、成交限度分辩同比增长约103.4%和107%。
随同不良钞票转让市集限度推广，金融监管部门与时俱进完善监管法子。11月15日，国度金融监督延续总局发布《金融钞票延续公司不良钞票业务延续方针》（以下简称《方针》）表率金融钞票延续公司（AMC）不良钞票业务。业内东说念主士向证券时报记者分析，《方针》的养息和优化，更好地助力金融机构科罚不良钞票，普及服求实体经济才能。
加速转让不良贷款
广州农商行日前在港交所公告，该行拟转让145.92亿元债权，触及本金约118.61亿元，利息为26.72亿元，代垫国法用度0.59亿元。这次转让的债权所属行业，主要为房地产、批发与零卖业等。
广州农商行暗意，上述债权截止本年9月末未经审计的账面价值约为103.4亿元。研讨到钞票流动性、当今市集扣头率等身分，该行初步测度价值后订价为100亿元，相配于债权本息金额的6.9折。该行暗意，转让后所得的收入拟用于一般性运营资金，将灵验裁汰不良贷款率和拨备计提额、普及效益水平。不外，截止当今，这笔债权的买方仍未细目。
内容上，在港交所上市的内地银行中，挂牌出售大额不良贷款钞票包的并不啻一家。11月8日，渤海银行公告，该行于9月下旬通过天津产权往复中心对本金金额约256.03亿元的债权进行挂牌转让，并于近日与最终受让方天津津融钞票延续有限公司（下称“天津津融”）签改革型钞票转让公约，最终转让价为207.24亿元（约为转让钞票债权总和的7折），不低于该行此前所裸露的初步最廉价。至此，出售事项一经扫数完成。
而在本年7月，渤海银行在公告中裸露上述债权转让时暗意，初步最低转让价总和不低于约176.72亿元（相配于拟转让钞票债权总和289.65亿元的约6折）。彼时，包括信达钞票、东方钞票、长城钞票、中信金融钞票的天津市分公司，以及天津津融、天津滨海正信等当地钞票延续公司均被视作此笔债权的潜在受让方。值得一提的是，早在本年3月，雷同是天津津融，也通过招标样式购得渤海银行约56.67亿元不良贷款钞票包，成交价约7折。
挂牌转让限度逐季攀升
近期，银登中心在官网裸露2024年三季度不良贷款转让业务最新数据显现，本年前三季度的不良贷款转让业务挂牌限度、成交限度，以及挂牌神色、成交神色数目均逐季攀升。其中，第三季度挂牌的不良贷款未偿本息达288亿元，成交的未偿本息限度为213亿元，分辩环比增长约28.6%、22.4%。
若从2024年前三季度限度看，年内的挂牌转让和成交的不良贷款限度均赫然增长。证券时报记者据银登中心数据梳理后测算，本年前三季度挂牌的不良贷款未偿本息限度为1627.1亿元，神色数目为598单，分辩同比增长103.4%和54.92%；前三季度成交的不良率贷款未偿本息金额为1276.3亿元，成交神色达453单，分辩同比增长107%和50%。
从不良贷款转让业务的参与机构来看，出让方主要分国有大行、股份行、城农商行、破钞金融公司、金融租出公司等，这其中股份行转让限度大幅高于其他类型银行。证券时报记者据银登中心数据梳剃头现，股份行年内未偿本息成交限度达777.5亿元，约占前三季度总成交额的61%，而国有大行、破钞金融公司的成交限度分辩占比13.3%、12.9%。
值得注重的是，本年前三季度种种金融机构转让的不良贷款钞票中，个东说念主不良贷款的转让限度占总成交额的比例仍保管较高。据证券时报记者测算，2024年前三季度个东说念主不良贷款批量转让限度为868.1亿元，占不良贷款未偿本息限度比例约为68%。以本年第三季度为例，在成交的546.6亿元个东说念主不良贷款中，信用卡透支占比48%，个东说念主破钞贷款占比41.9%，个东说念主蓄意贷占比10.1%。
关于年内不良贷款转让限度增长的原因，招联首席赓续员董希淼吸收证券时报记者采访时合计，主要可能有三个方面原因：一是个东说念主类不良贷款批量转让试点机构畛域扩大，更多生意银行、破钞金融公司等金融机构取得批量转让许可；二是理念转动，以往金融机构倾向于通过自己催收等样式来科罚不良贷款，但部分金融机构为了提高科罚效果遴荐进行批量转让；三是部分借款东说念主信用情况恶化，部分金融机构不良钞票有所增多，导致转让需求加多。
新规助力金融机构减负
值得一提的是，就在金融机构加任性度出清不良钞票历程中，金融钞票科罚行业迎来新规。
11月15日，国度金融监管总局出台《金融钞票延续公司不良钞票业务延续方针》，旨在表率金融钞票延续公司不良钞票业务，指引金融钞票延续公司驻足主责主业，增强收购科罚专科才能，推崇金融挽救和逆周期转换功能。
关于《方针》出台的配景，董希淼对记者暗意，现时经济周期下，金融机构及非金融机构不良钞票加多，加速科罚不良钞票的需求日新月异。《方针》有助于加速轨制方针与市集变化、机构需求的有机衔尾，促进落地本质。
“《方针》最大亮点是拓宽金融钞票延续公司不良钞票收购畛域，明确可开展酌量参谋人等其他与不良钞票有关业务。在不良钞票收购畛域方面，允许钞票延续公司收购重组钞票以偏握他已发生信用减值的钞票，而不再严样式限于不良钞票。同期，明确界定非金融机构不良钞票收购圭表，这些钞票包括处所金融组织和其他非金融机构的钞票。”董希淼对质券时报记者暗意。
董希淼合计kaiyun网页版，总体而言，《方针》一方面有益于金融钞票延续公司更好地助力金融机构加速科罚不良钞票，周转存量钞票，消弱发展背负，普及服求实体经济才能；另一方面，有益于金融钞票延续公司自己拓宽业务畛域，取得更多业务契机和收入，从而围绕不良钞票科罚的主责主业，更好地助力化解金融风险、珍视金融领路。